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C) 8195 «actividade bancária», a actividade de recepção de depósitos em conta corrente, de poupança ou de outra natureza, o pagamento ou a cobrança de cheques sacados ou pagos pelos clientes, a prestação de serviços de consultadoria e consultoria financeira relacionados com questões de empresas e investimentos, Em nome de qualquer pessoa, ea prestação de serviços de comercialização de seguros e de negócios no mercado de capitais, ou quaisquer outros serviços que o Secretário de Estado possa designar como actividade bancária por regulamentos. (F) 8195 negócios de câmbio significa compra e venda de divisas e engajamento em serviços de transferência de dinheiro. (G) Autorização 8195 significa a emissão de uma licença para realizar negócios de câmbio a) Somente pessoas devidamente autorizadas pelo Banco são autorizadas a operar uma mesa na Gâmbia. B) Exceto nas circunstâncias prescritas, O revendedor autorizado deve comprar ou vender moeda estrangeira para e do público. C) Qualquer pessoa que infrinja ou não cumpra este regulamento será culpada de uma infracção e será punida em conformidade com a Secção 74 da Lei do Banco Central da Gâmbia de 2005 81953: 8195 CONDIÇÕES QUE REGEM A EMISSÃO DE UMA LICENÇA PARA OPERAR A) A pessoa que solicita uma licença para operar uma agência deve ser de nacionalidade gambiana b) O pedido de licença para operar uma agência deve ser feito no formulário prescrito mediante uma taxa estipulada pelo Banco. O formulário preenchido deve ser enviado ao gabinete do Primeiro-Governador Adjunto, Banco Central, 1- 2 Avenida CEDEAO, Banjul e acompanhado do seguinte: 81959830 Um questionário preenchido sobre cada um dos directores / accionistas 81959830 Uma cópia de um passaporte gambiano autêntico de cada capital 81959830 Um certificado de registro de negócios 81959830 Um certificado de declaração de abertura 81959830 Um plano de negócios de 6 meses 81959830 Um projecto de memorando e artigos de associação 81959830 Um certificado de incorporação d) Ao receber um pedido, O Banco pode emitir uma aprovação condicional antes da emissão de uma licença completa e) O Banco reserva-se o direito de rejeitar qualquer pedido de acordo com as disposições da CBG Act, 2005 8195II8195Requisitos de Depósito, Conta Corrente e Nome Comercial Princípio do Banco, o requerente deve cumprir os seguintes requisitos para a emissão de uma licença completa para operar uma mesa. B) Manter um depósito obrigatório mínimo e reembolsável de D1.0 milhões domiciliado no Banco que possa ser investido em títulos do Governo. C) Pagamento de uma taxa de processamento de inscrição não reembolsável de GMD5000 e uma taxa de licenciamento anual de GMD5000 para o Banco. D) Uma agência deve iniciar as suas operações no prazo de um mês a contar da sua emissão com licença. O não início das operações dentro do período especificado pode levar à revogação da licença. O Banco deve ser notificado por escrito do início das operações. E) Uma sede preparada para estabelecer e localizar a agência. As instalações da agência proposta devem ser acessíveis ao público e adequadas ao Banco em todos os aspectos para as operações de uma agência. F) A sede de uma agência de câmbio deve ser utilizada como uma entidade completa e separada dentro das instalações. - Quando um requerente satisfaça plenamente os requisitos acima referidos, o CBG pode emitir uma licença para o funcionamento de um bureau. - A licença para operar uma mesa não é transferível nem atribuível - Todas as taxas e depósitos obrigatórios serão sujeitos a revisão periódica. 8195III8195 Requisitos de licenciamento de pedidos a) Após a emissão de uma licença pelo Banco e antes do início das operações, o licenciado deve: Fornecer ao Banco as seguintes informações sobre os acionistas e diretores da agência proposta: 81959830 Nomes 81959830 Endereços residenciais 81959830 Espécime Assinaturas 81959830 Fotografias de passaporte recentes aprovadas pelo Director Executivo b) Qualquer alteração no que diz respeito aos accionistas, os directores da agência devem obter aprovação prévia do Banco. C) Nenhuma outra pessoa que não as declaradas nos termos da subseção 3 (III a) acima será autorizada a realizar operações de câmbio em nome de uma empresa licenciada. D) A violação de qualquer das condições previstas neste regulamento resultará na revogação da Licença e encerramento da agência 819548195CANHO DE PROPRIEDADE a) A autorização prévia do Banco deve ser solicitada para o registro de qualquer transferência de ações de uma agência b) Uma agência é obrigada a apresentar ao Banco em cada exercício financeiro ou em momentos tais como O Banco pode dirigir informações completas de todos os seus accionistas c) A violação das disposições destes requisitos resultará na revogação da licença e no encerramento da mesa. A) O Banco deve estar convencido de que os diretores e altos executivos da agência são pessoas aptas e adequadas. Todas as nomeações para o conselho de administração ea alta administração de uma agência estão sujeitas à notificação prévia do Banco. A este respeito, um questionário individual deve ser preenchido e enviado ao Banco. B) Todas as alterações na direcção e no pessoal da mesa devem ser levadas ao conhecimento do Banco 819568195DURAÇÃO E RENOVAÇÃO DA LICENÇA a) A licença para a exploração de uma mesa será válida de 1 de Abril a 31 de Março, período de 12 meses, e será renovável mediante solicitação ao Banco. Um pedido de renovação deve ser apresentado ao Banco pelo menos um mês antes do término da licença atual. B) Um pedido de renovação de licença deve ser apoiado com: i. Formulário de renovação completado ii Contas financeiras do exercício anterior iii. Certificado válido de registro comercial c) A renovação de uma licença para operar uma agência fica a critério do Banco, sujeito à conduta satisfatória dos negócios durante os 12 meses anteriores de operações. A conduta satisfatória dos negócios aqui inclui, mas não se limitando ao seguinte: 81959830 Venda e compra de moeda estrangeira de e para o público 81959830 Engajamento em serviços de transferência de dinheiro 81959830 Manutenção de livros próprios de contas e registros. Estes incluem o razão geral, registro de abóbada de moedas e registros de renda e despesa. 81959830 Emissão de recibos oficiais precisos sobre todas as operações de câmbio 81959830 Apresentação atempada de devoluções exactas ao Banco Central 81959830 Apresentação das taxas num quadro num local notável dentro das instalações 81959830 Apresentação da licença, do certificado de registo comercial e do certificado de incorporação no Escritórios 81959830 Quaisquer outras condições que possam ser determinadas pelo Banco de tempos em tempos d) O não cumprimento de qualquer um dos requisitos de renovação levará à não renovação da licença. 819578195 OPERAÇÕES E NEGOCIAÇÕES EM CURSO DE NEGOCIAÇÃO a) Uma agência realizará apenas operações à vista, isto é, a venda e compra de moeda estrangeira com entrega imediata contra liquidação à taxa acordada. B) Todas as agências são livres de citar as suas taxas de compra e venda. C) Todas as agências são obrigadas a exibir de forma proeminente as suas tarifas num local bem visível na sua sede social e noutros locais de negócio da seguinte forma: i. Para cada moeda, dê sempre uma citação de duas vias ii. Mostre-os um ao lado do outro e com a mesma proeminência um ao outro iii. Onde se aplicam taxas diferentes entre notas de banco e instrumentos, mostram claramente essas taxas. D) Se houver uma cobrança na transação de câmbio, seja prescrita como comissão ou não, o aviso em (iii) acima também deve: i. Dar detalhes da acusação com igual destaque ao dado às taxas de câmbio ii. Para os encargos fixos mostram o montante da taxa (por exemplo, os bots por transacção até Dalasi e, posteriormente, os preços percentuais mostram a taxa por número seguido da percentagem (por exemplo 1 ou 2 etc) e) Apresentação de devoluções: i .) Todas as agências devem apresentar devoluções diárias ao Departamento Estrangeiro do Banco sobre as compras e os volumes de vendas e as taxas de transacção até às 10h00 do dia útil seguinte ii.) A posição das acções em moeda estrangeira no fecho das operações no último dia De cada mês deve ser divulgada ao Banco na primeira semana do mês seguinte iii.) A sede de cada agência é obrigada a cotejar as transacções das suas sucursais ou filiais e a apresentar ao Banco rendimentos mensais de uma posição consolidada do Desempenho empresarial iv.) O incumprimento das disposições do presente regulamento deve ser punido com uma multa de GMD1000 e uma multa adicional de GMD300 por retorno por cada dia de incumprimento. A apresentação de declarações incorretas ou incompletas será motivo suficiente para a imposição de multas. V) O incumprimento persistente de qualquer das disposições do presente regulamento implica a revogação da licença. F) Uma agência não se recusará a vender divisas a um membro do público se essa moeda estrangeira estiver disponível. 819588195 REGISTROS DE TRANSAÇÕES Todas as agências deverão manter os seguintes registros em relação a suas transações comerciais: a) registro de compra e venda de moeda Notas b) cadastro de compra e venda de cheques de viagem e cheques bancários c) Cadastro de cofre para estoque de moedas d) Recibos de todas as transações comerciais. Failure to maintain any of these records shall attract a fine of GMD1,000 and an additional fine of GMD300 for each register per day of the default. Persistent default shall lead to revocation of licence. 819598195 UNAUTHORISED BUSINESS a) A bureau is not a bank and is therefore forbidden to engage in the following: i.) Opening an account for customers ii.) Establishment of Letter of Credit facilities iii.) Any other banking business b) A bureau shall not accept deposits of Dalasi or any other currency with the intent to obtain foreign currency or Dalasi equivalent either in whole or in part at a future date c) Any violations of the provisions under this regulation shall result to the revocation of the licence and the closure of business 8195108195 MONEY LAUNDERING a) All bureaux are required to take necessary measures to effectively counteract money laundering in accordance with the Money Laundering Act 2003 b) Every bureau shall take appropriate measures to ensure that their employees are aware of the dangers of money laundering. These measures shall include proper training of employees to enable them recognise operations which may relate to money laundering as well as instructing them on how to proceed on such circumstances c) all bureau shall comply with reporting requirements as may be prescribed by the Bank from time to time 8195118195 RELOCATION OF FOREIGN EXCHANGE BUREAU AND OPENING OF BRANCHES a) A bureau shall not relocate business premises without prior approval of the Bank b) Prior authorisation of the Bank is required for a bureau to operate a branch either within or outside the Gambia c) Prior authorisation of the Bank is required for a bureau to carry out foreign exchange transactions outside its registered premises on a temporary basis d) Having secured the Banks approval to relocate, a bureau could change operating premises within the country under the incumbent license e) Any violation of this regulation may lead to suspension of the licence for a period to be determined by the Bank. 8195128195 AUDITED ACCOUNTS a) Every bureau shall engage the services of external auditors to prepare the audited accounts of its business operations b) The External Auditor shall prepare for submission to the bureau and the Bank a statutory audit report in accordance with the provisions of the Companys Act and accounting standards prescribed by the Bank. c) The audited financial statements shall be submitted by the bureau to the Bank within three months after the end of each financial year. The license of a bureau shall not be renewed if it fails to meet these requirements. All transactions of a bureau shall be made in strict confidence and maintained as such unless otherwise required by the law a) The Bank reserves the right to order an investigation into the affairs of any bureau if in its opinion the conduct of the bureau justifies such action b) Any person duly authorised by the Bank to act on its behalf may at any time enter and inspect the premises where a licensee is carrying on business or suspected to be carrying on business. He may examine any books documents or equipment on the premises which he reasonably requires to inspect for the purposes of ascertaining whether a violation of these regulations or any other notice issued by the Bank has been committed. He may take photocopies of books and documents, and other samples c) A licensee shall have his licence revoked if he, his agent or servant 81959830 refuses an authorised person admission into the premises 81959830 hinders the authorised person from carrying out his duties 81959830 fails on demand to produce and surrender to the authorised person documents, books and other requests for inspection. 8195158195 REVOCATION OR SUSPENSION OF LICENCE AND CLOSURE OF BUSINESS a) The Bank reserves the right to revoke or suspend the licence of a bureau if: i.) the conduct of the bureau is detrimental to the foreign exchange market ii.) the bureau ceases to carry on the business for a period of 10 (ten) working days without the Banks prior approval iii.) the bureau as a company goes into liquidation. iv.) the bureau fails to comply with any of the conditions for the granting of its licence as provided under the regulations in general and regulation 2 in particular v.) the bureau is discovered to have provided false information in the application for a licence vi.) the bureau is in violation of any other provision of this regulation for which the sanctions so determine b) Where a licence to operate a bureau has been revoked or suspended, the licensee shall cease to advertise the business and or carry out foreign exchange transactions with immediate effect c) A bureau wishing to permanently cease or suspend business shall give a months notice to the Bank. d) A bureau that permanently ceases to operate or has its licence revoked, may apply to the Bank for a refund of the mandatory deposit e) The Bank shall reserve the right to use the deposit to offset liabilities of the business prior to a refund of the deposit 8195168195 LIABILITIES TO DIRECTORS AND STAFF Where an offence is committed under these Regulations by a bureau, any person who at the time of the commission of the offence was a director, secretary, manager or other staff of the bureau, or who has proposed to act in any such capacity shall be held liable to be punished accordingly as determined by the Bank. Under these Regulations neither the Bank nor a member of its Board of Directors, its agent or employee shall be liable for any act or in the discharge of the functions of the Bank unless it is shown that the act or omission was done in bad faith. 8195188195 AMENDMENT OF THESE REGULATIONS The Bank reserves the right to make amendments to these regulations as it deems fit from time to time.
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